企业债权融资技巧讲解

企业债权融资技巧讲解

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一、怎样与银行谈价钱？

1、每一家银行都有一个FTP价格，这个价格是贷款的盈亏平衡点。大型央企与上市公司可以适当下降，一般民营企业会适当上升。里面有一个权重比例掌握在主办客户经理、支行行长与公司业务部手上。

2、一般而言，营业收入在1亿左右的民营公司，贷款利率一般是在基准利率上浮20%-30%。存在一个空间可以谈价，企业方都想把贷款利率压的越低越好。

3、银行在确定贷款利率时，会进行一个行业内比较。各支行上报的贷款利率在省分行同时存在再调整的可能性。所以如果主办客户经理想要把这个项目促成，可以稀释自己奖金，甚至不赚钱来做这笔贷款。当然需要征得支行长的同意。

4、企业想要压低贷款利率。需要：其一，搞好与主办客户经理与支行长、公司业务部负责人关系；其二，阐明比行业平均水平要低利率能给银行带来的额外好处。如派生存款、打通上下游产业链、银行可以涉及到上下游的贷款、衍生进出口信用证，贸易金融等其他业务产品，开展深层次合作等。其三，采取迂回策略，不做流动资金贷款，只做银行承兑汇票，降低保证金比例。其四，拿其他股份制银行利率压价。

5、企业想要获得更多贷款额度。需要：其一，搞好支行长与信贷委员会主任的关系；其二，善于增加风险缓释手段降低贷款不良风险；其三，适当优化财务报表，贷款额度与征信记录、营业收入、实际需求匹配。

二、没有合适的抵押物改怎么贷款？

1、如果是新三板上市公司，拿公司的股权进行质押。股权打折的比例取决于行业、他行、规模。

2、经营情况很好的民营企业，拿每个月缴纳的税收证明以及三年年报找相关银行进行贷款。

3、如果实体制造性企业，可以将折旧率低的机器设备进行质押，加上企业实际控制人的个人房产抵押，加上企业实际控制人名下的股权打包后作为风险缓释手段进行贷款。

4、风险缓释手段弱的情况下，考虑引入银行制定合作的担保机构。如，湖北省担保集团，武汉信用等大型担保公司。一般会增加保证金，以及3-5个点的担保费用。（双重担保）

5、如果大型国有企业或上市公司的子公司，可以让母公司作为第三方担保企业提供连带责任担保。需要考虑母公司的在银行的担保额度以及担保意愿。（看重母公司盈利能力，担保能力。）

6、如果是汽车经销商需要贷款，可以拿合格证进行质押，核心厂商可以提供第三包担保。

7、抵押物打折率由高到低：市区商品房；市区别墅；比较好地段的商铺；一二线城市工业园区的标准化厂房；三四线城市的工业化园区厂房土地；偏远地区非工业标准化的厂房。