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中小企业贷款难的自身原因分析及对策

很多中小企业都会面临贷款难的问题，中小企业普遍规模都是比较小的，因为各方面的限制导致中小企业的发展有局限性，因此中小企业就必须发现自身的不足并努力改进，小编在下文整理了一些贷款难的原因以及对策，感兴趣的小伙伴可以来详细的了解一下，相信会对大家有帮助的。

从企业自身来看,中小企业的先天不足,是造成其贷款难的主要原因。

中小企业有其独特的优势,但也有其无法克服的先天不足。

一是抗风险能力差。 受其规模的内部因素影响,中小企业受市场、环境的影响程度很大，一旦市场、经营环境发生变化,

一些中小企业很难适应,如银根抽紧时容易造成资金链断裂。因此,银行对中小企业的贷款投放,实际上增大了风险程度。

二是中小企业内部治理结构和控制机制不健全,少数人或个别人控制现象比较普遍,银行贷款所需要的财务账表管理混乱,许多企业都有两套账甚至三套账;民营企业普遍存在法人资产与自然人资产没有严格区分的现象,当企业经营发生困难时,抽逃企业资产时常发生而且很难控制,贷款的保证往往得不到落实。

三是很多企业信用观念不强,诚信度不够,借钱时就没准备还钱,有些企业想方设法悬空和逃废债务,造成银行对中小企业贷款的信心下降。

四是财务状况不佳,如应收账款、库存过大，资产负债率过高,偿债能力不强,现金流不充沛,经营效益不理想等等。

要解决这些问题,必须转变观念,诚信为本,练好内功。

一是优化资本结构,提高抗风险能力;

二是健全内部控制,规范财务管理,保证会计信息真实可靠;

三是树立良好的信用,遵纪守法，合规经营;四是加强经营和财务管理,优化财务指标。

具体来说,几项关键指标要求如下:

(1)经营现金净流量>0 ,现金净流量>0;

( 2)流动比率> 120% ;

(3)资产负债率< 70%;

(4 )还有销售利润率和总资产利润率等指标也有不同的要求。

上述指标不同行业要求也有所区别。